Perché payday annunci prestito ancora pubblicato su Google dopo il divieto?

A+ A-
payday-loan-ss-1920

Per difensori dei consumatori, payday loans sono diventati sinonimo di prestiti predatori. I piccoli prestiti a breve termine vengono spesso con tassi di interesse astronomici che possono tirare i consumatori che stanno cercando di tirare avanti da stipendio per stipendio in un buco approfondimento del debito.

Proprio questa settimana, la FTC ha multato un gruppo di prestito di giorno di paga miliardi di $ 1.3 per le pratiche di prestito ingannevoli. Le associazioni del settore watchdog sono stati a favore di una maggiore regolamentazione e premendo per il cambiamento, e nel maggio, Google ha annunciato di voler iniziare a mettere al bando di giorno di paga e prestiti ad alto interesse annunci.

Il divieto ha cominciato rotolare fuori la settimana del 20 luglio C'erano stime la mossa potrebbe costare Google milioni in Lost entrate pubblicitarie. Eppure, più di due mesi dopo, sembra che il divieto è probabile che avendo poco o nessun impatto sulla linea di fondo di Google. come gli annunci continuano a riempire gli slot disponibili sul desktop e mobile. Perché? Perché non è un divieto vero e proprio, e gli inserzionisti rapidamente capito come cambiare la loro messaggistica per soddisfare le norme di Google.

In una revisione nel corso del mese passato, ho trovato gli inserzionisti che mostrano messaggistica pagine del annunci Google che è conforme alle nuove restrizioni (tassi di aprile non superiore a 36 per cento e il periodo minimo di rimborso di 60 giorni). Ma la stampa fine mostra i limiti riportati nelle pagine di destinazione sono essenzialmente solo un modo per aggirare la politica di prestito di giorno di paga. E stampa fine non è l'unico modo in cui le aziende stanno eludere le regole.

paydayloans-online-google-mobile

istituti di credito non diretti non sono responsabili per APRS effettivi

Con pochissime eccezioni - Scopri prestiti personali e CashNetUSA essendo due - gli inserzionisti sono generatori di piombo, o mediatori di prestito, il che significa che non stanno facendo il prestito vero e proprio. Essendo un passo rimosso dal processo di prestito vero e proprio, questi inserzionisti possono elencare termini nel quadro della politica di prestito di giorno di paga di Google sulle loro pagine di destinazione annuncio, senza dover essere davvero grato a quei termini.

I termini elencati sulle pagine di destinazione (spesso in stampa fine in fondo alla pagina) dalla pubblicità dei generatori di piombo varia, ma spesso vedrete alcuni termini che rientrano nella gamma di politica di Google, ma se letto con attenzione, fanno chiaro che l'attuale aprile potrebbe variare al di fuori di tale intervallo (ossia superiore). Qui ci sono solo due esempi (il grassetto è mio).

Da LoansOfSuccess.com:

“LoansOfSuccess non può garantire alcun aprile, visto che siamo una rete di prestito. Anche se un rappresentante aprile può variare tra 5,99-35,99%. La massima TAEG è 35.99. Quando si accetta un prestito da un prestatore, il creditore può fornire una diversa aprile della nostra gamma. Si prega di verificare la divulgazione prestito prima di approvare e di firmare l'accordo per il prestito.”

Da WeLoan2U.com:

“I consumatori, che si qualificano con un creditore, può essere offerto prestiti con APRs al di sotto del 36% e hanno condizioni di pagamento che vanno da 61 giorni a 60 mesi, o più. I tempi di trasferimento in contanti possono variare tra istituti di credito e possono dipendere dal vostro istituto finanziario individuale. Per i dettagli, domande o preoccupazioni per quanto riguarda il prestito, si prega di contattare il vostro prestatore direttamente.”

LendingTree preso questo un passo più in là da affermando esplicitamente sulla sua pagina di destinazione che perché ho cliccato attraverso “tramite un pagamento di Google pubblicità,” le offerte Ci vediamo sul LendingTree sarà caratterizzato da citazioni “di non superiore al 35.99 per cento aprile con i termini di 61 giorni a 180 mesi.”suona alla grande, ad eccezione di‘la frequenza effettiva dipende ... e sarà concordato da voi e il creditore.’

paydayloans-google-LendingTree-adtermsenlarged

[Clicca per ingrandire]

Quando ho chiamato per chiedere LendingTree se il prestito offre potrei ricevere da istituti di credito potrebbero essere superiore al 35.99 per cento aprile elencati sulla pagina di destinazione, un rappresentante ha detto che i tassi di prestito “non deve essere superiore a quello limite indicato, ma potrebbe essere perché i tassi sono fino agli istituti di credito.”

QuickLoanTree.com elenca termini APR affermando “il tasso annuo effettivo globale massimo (TAEG) è 35.99%”, ma aggiunge che “il creditore può fornire una diversa aprile della nostra gamma.

paydayloans-google-quickloantree-termsrange

Il calcolatore di prestito sulla pagina di destinazione QuickLoanTree.com mostra anche un aprile diversa a seconda di come un utente arriva alla pagina di destinazione. Il TAEG del 5,99 per cento sopra indicato appare quando provenienti da un annuncio AdWords. Fare clic su da un elenco organico su Google o un annuncio su Bing, però, e comincia con un TAEG del 6,30 per cento.

Ho provato a chiamare QuickLoanTree diverse volte per chiedere circa i termini, e ogni volta ho ricevuto un messaggio automatico che ha detto, “Non ci sono agenti di prestito per aiutare voi al telefono,” e mi ha indirizzato a un altro sito web che non sono mai stato in grado di prendere il nome.

violazioni dei criteri diretti sono rari

Nel guardare decine di annunci, ho solo trovato uno che ha elencato i termini che violano direttamente la politica di prestito di giorno di paga di Google sul suo pagina di destinazione. WeLend2U.com mostra una gamma tasso TAEG del 35,80 per cento al 4,999 per cento (che è una virgola, non un punto) da un annuncio AdWords su moble. Ho visto questo e spegnendo sul cellulare per diverse settimane.

paydayloans-google-welend2u-higharps

vedendo doppia

Annunci per LoansOnline.direct e LoansForSuccess.com sbarcati sulle pagine quasi identici, dall'immagine al titolo e la forma di piombo.

payday-loans-vedere-doppio

Non è chiaro se LoansOfSuccess istituito LoansOnline.direct o se LoansOnline.direct copiato il sito. LoansOfSuccess.com è registrato negli Stati Uniti, e LoansOnline.direct è registrata a Panama.

CashNetUSA utilizzando annunci di sola chiamata e Google Map Maker

CashNetUSA è un finanziatore diretto che ho trovato utilizzando varie tattiche per attirare i clienti. Di seguito è riportato un esempio di un annuncio di sola chiamata la società ha utilizzato con il nome di dominio e di un personal-loan.phoneloans.us headling affermando “Payday Loans per telefono” dopo il numero di telefono. annunci di sola chiamata non link a sito web. Facendo clic su un annuncio chiede all'utente di chiamare il business sui loro telefoni.

Quando ho chiamato il numero e mi hanno detto che avevo contattato CashNetUSA, ho chiesto se potevo ottenere un prestito lo stesso giorno, se mi sono qualificato. L'agente ha detto che i loro prestiti vengono pagate entro il giorno successivo, a meno che non ero un cliente Wells Fargo, quindi ho potuto ottenere lo stesso giorno. Wells Fargo è una delle banche commerciali che fornisce i capitali per i prestiti CashNetUSA.

Questo annuncio di sola chiamata da personal-loan.phoneloans.com si connette a un call center CashNetUSA.

Questo annuncio di sola chiamata da personal-loan.phoneloans.com si connette a un call center CashNetUSA.

Anche se non specificamente annunci correlati, l'altra area dove ho trovato CashNetUSA utilizzando meno-che-trasparenti pratiche è in Google Maps. Google Map Maker permette a chiunque di aggiungere un business per Google Maps e la funzione può essere oggetto di abusi.

Quando ho ricerca di “payday loans”, il pacchetto locale dei risultati nei miei schermi zona una sede verificata per RepubliCash e due schede non verificate che assomigliano a Google Map Maker spam.

paydayloans-google-localpack

Ho provato a chiamare mio Maine Payday poiché il numero è locale. Il messaggio? “Mi dispiace, ma la cassetta postale dell'utente non può accettare più il messaggio.” Allora mi rivolsi a Payday Loan a Portland e sono andato in un buco di coniglio.

Ho cliccato sul link al sito e si è conclusa sul maine-payday-loans.xyz/location/portland.php. Il numero di telefono su quella pagina di destinazione era lo stesso numero riportato in Mappe. Esso collegato a CashNetUSA. L'agente, non a caso, ha detto di non sapere perché ci fosse una lista locale su Google Maps che collegato al CashNetUSA perché “siamo un solo on-line di business con sede a Chicago”.

paydayloans-google-cartografo-spamcycle

[Clicca per ingrandire]

A proposito, ecco cosa CashNetUSA liste per l'APRS effettivi per payday loans nella mia zona sul suo sito web.

paydaylans-cashnetusa-apr-maine

Diverse politiche all'interno e tra i motori di ricerca

Lavorando il sistema, queste aziende hanno reso sempre più difficile per i consumatori a prendere decisioni consapevoli. All'interno propri risultati di ricerca di Google - Annunci, annunci locali e risultati organici regolari - le offerte consumatori vedono può variare. L'annuncio divieto Payday prestito si applica solo agli annunci.

motore di ricerca Bing di Mircosoft non ha istituito un divieto specifico su payday loans, ma la sua politica di prodotti finanziari rileva che gli annunci di giorno di paga e altri piccoli prestiti in dollari sono tra i prodotti che “possono sollevare preoccupazioni di conformità apprezzabili e possono attrarre controllo intensificato.”

In alcuni casi, i consumatori non avranno la possibilità di rivolgersi a enti come la FTC di reclami. Due inserzionisti ho trovato, BlueTrustLoans.com e MaxLend.com, lista APR gamme di oltre il 471 per cento a oltre il 841 per cento nella stampa fine sulle loro pagine di destinazione da annunci su Bing. In molto, molto fine di stampa, sia notare che essi sono gestiti da tribù indiane d'America “non soggette a soddisfare o servizio di processo.” Invece, “potenziali forum per la risoluzione delle controversie saranno limitate a quelle disponibili in base al diritto tribale e il vostro contratto di prestito .”in fondo in grassetto su entrambi i siti, l'ammenda di stampa si conclude con:‘Se non sei comodo fare affari con una strumentalità sovrano che non può essere citato in giudizio in tribunale, si dovrebbe interrompere l'uso di questo sito web.’

paydayloans-Bing-bluetrustloans-aprstarts471

[Clicca per ingrandire]

Non ci sono risposte facili

Questo è un settore che ha un notevole potere di lobbying. E 'attualmente in lotta norma proposta dell'Ufficio di presidenza del Consumer Financial Protection per affrontare le trappole che si verificano spesso con questi tipi di prestiti. L'associazione nazionale delle cooperative di credito federali rientra tra i gruppi che spingono indietro sulle modifiche proposte.

In un certo senso, gli sforzi di Google per reprimere prestiti predatori all'interno dei suoi annunci ha agito solo per mascherare ulteriormente il funzionamento effettivo di tali società in quanto acutamente si adattano alle politiche senza dover cambiare le pratiche. Ed è ancora un altro gioco di Whack-a-mole per il gigante della ricerca.

Un portavoce di Google ha detto Search Engine Land, “Noi continuiamo a implementare la nostra politica e prenderemo provvedimenti sugli annunci e gli inserzionisti che non sono conformi. Queste azioni includono la rimozione di annunci e in modo permanente che vieta agli inserzionisti di utilizzare AdWords.”

Mi hanno detto che dopo l'introduzione del cambiamento di politica, Google ha disapprovato più di tre milioni di annunci-violazione dei dati personali prima di poter partecipare all'asta degli annunci e si è attivata su migliaia di account degli inserzionisti che erano in violazione delle politiche di prestito di giorno di paga.

L'attuazione della nuova politica è solo pochi mesi di vita, a questo punto, e Google è sicuro di continuare a mettere a punto come viene implementato sul back-end. Sia che si avrà un effetto rilevante sui consumatori resta da vedere. Google ha certamente la sua parte per giocare - ed è ancora beneficiando finanziariamente da queste pratiche pubblicitarie - “problema Google”, ma in molti modi, questo è molto più grande di un Ed è è uno di quei casi in cui Google e Bing (e altri) dovrebbero essere incoraggiati a coordinare le politiche pubblicitarie nell'interesse dei consumatori on-line.


Ads

Condividere